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1.住宅ローン 借入限度額! |
自分の借入限度額を知る
銀行審査が心配な場合、源泉徴収表と電卓で試して下さい。(厳し目に計算した場合)
年収(徴収・控除前の額面)X35%÷12÷4427X100万=借入限度額
例)年収500万円なら3,290万円が限度、700万なら4,600万円が限度。
4427=100万円を35年間4%で借りた場合の月々の支払い額。最近は、金利3.9%で40%(3.9%の4367で計算)以内とかなり甘くなってます。
例)年収500万円なら3,800万円が限度、700万なら5,300万円が限度となる。
check!
銀行のスコアリング(格付け)は、仮に4%の金利になった場合、ギリギリの生活でも35%位に収まっていれば、返済を続けても何とか生きて行けるだろうという審査。最近の40%以内のスコアリングはかなり危険!(返済さえしてくれれば的?)
頭金(自己資金)の確認
購入後の預金残高を考慮し、購入に充当可能な預貯金を確認。
ご両親の援助が有る場合、金額によって通常贈与、生前贈与を選択
〜110万円・・・通常贈与
〜2500万円・・・生前贈与
生前贈与とは相続時清算課税制度で、相続分を事前に贈与として受け取り、相続時に贈与分を差し引きます。確定申告時に贈与分を申告します。
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なんどでも1週間無利息【ノーローン】 |
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月々(ボーナス含)の支払い限度額(現在の家計簿から算出)から購入可能価格の設定。 まず現在の金利にて月々の支払い可能金額の上限を設定致します。目安としては短期固定の場合金利2%にて算出し、長期固定の場合は金利3%で算出します。
100万円を35年間借りた場合の月々の支払い額 →2%は3,312円,3%で3,848円
短期固定2%にて3,300万円を35年間借りた場合の月々は、33×3,312=109,296円
長期固定3%にて3,300万円を35年間借りた場合の月々は、33×3,848=126,984円
2つの係数、3312と、3848を覚えておくと大変便利です。実際、物件価格から決断するよりも、毎月の支払額より決断される方が多いです。
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→『2.住宅ローン 借り方と諸費用』
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